基本认识

●近年来，因为出国观光风气很盛行，有关旅游的保险很多，例如本章目录所列举的「旅游健康医疗保险、旅游平安保险、人寿保险之医疗保险附约、旅游意外保险、海外急难救助、信用卡消费保险」等，这些都是被保险人出国在外的保险，但保险合约内容是大不相同的，且容易溷淆。

●其中最容易溷淆的是旅游平安保险为旅游健康医疗保险，因为旅游平安保险有附加所谓的伤害医疗保险、海外疾病住院费用给付、海外急难救助等附约(Rider)，致使许多人误解旅游平安保险为旅游健康医疗保险，殊不知，这是两种不同的保险 :

(1)旅游平安保险主要是针对出国旅行意外伤亡时，一大笔保险金给付，医疗方面的医疗费用给付，则十分有限

(2)旅游健康医疗保险，主要是针对出国旅行生病住院时，庞大医疗费用的给付，其意外伤亡方面的赔偿，则十分有限。

转载请注明：美国旅游新闻网 » 去美国买旅游保险 境外保险购买指南

●美国因有大量的外国光观客或短期的访客等，而美国的医疗费用十分昂贵，因此有美国地区保险公司提供旅游健康医疗保险(Health or Medical insurance for visitors)，与旅行平安保险不同，与一般的健康医疗保险也不同。旅游健康医疗保险是到国外旅游时的医疗保险，而一般的健康医疗保险是人在国内，固定长期的医疗保险。

●紧急医疗迁离(Emergency Medical Evacuation)及紧急遗体运送回国(Emergency Medical Repatriation)，这两项必需要经由合格医师的检定，决定必须将患者送至有适当医疗设备之医院或送返其国家，而且要经由保险合约中所指定的公司进行安排。

●海外急难服务(Oversea Emergency Assistance Service)通常包括语言翻译、法律服务谘询、保释金代垫、医疗服务谘询、急诊保证金代垫、紧急医疗迁离、遗体运回的安排等，但必须是经由合约中指定的公司(the authorized assistance company)办理，方始有效。

转载请注明：美国旅游新闻网 » 去美国买旅游保险 境外保险购买指南

●飞行期间意外的保险，赔偿方式是一次保险金额的给付。意外发生的时间及地点限制为 :

(1)限于搭乘所付费之飞机，发生意外 ;

(2)搭乘前往或离开机场的陆上交通工具，发生意外 ;

(3)在机场等待登机及下机后离开机场前的时间，发生意外。

旅游保险比较表
●美国的医疗制度，住院费用(Hospital expenses)、医疗费用(Medical expenses)，与医药费用(Medicine expenses)是分开的。

●下表是各种旅游保险的比较 : 旅游健康医疗保险、旅游平安保险、人寿保险之医疗保险附约、旅游意外保险、海外急难救助、信用卡购机票、意外伤害保险

转载请注明：美国旅游新闻网 » 去美国买旅游保险 境外保险购买指南

旅游健康医疗保险
●美国因有大量的外国观光客，因此有保险公司提供临时的外国人旅游健康医疗保险(Medical insurance for visitors)，被保险人必须是外国公民及其子女，持外国护照，到美国来旅游，期间最多六个月。

●美国民众虽然在美国境内通常有健康医疗保险，但这些医疗保险通常不适用于美国境外，因此有保险公司提供临时的美国人旅游健康医疗保险(Medical insurance for travel outside U.S.A.)，被保险人必须是美国人公民或绿卡持有人及其子女，到美国国外旅游期间有效。

●以下为美国地区某旅游健康医疗保险的范例，给付项目包含 :

(1)疾病医疗费用(Medical expenses for Illness)

(2)伤害医疗费用(Medical expenses for Injury)

(3)意外死亡与伤残给付(Accidental death and dismemberment)

(4)紧急医疗迁离给付(Emergency medical evacuation benefits)

(5)紧急遗体送回给付(Emergency medical repatriation benefits)

(6)亲友探视交通费(Beside Visit)

(7)未成年子女护送回国(Escort Minors)

(8)海外急难服务(Emergency Assistance Service)

转载请注明：美国旅游新闻网 » 去美国买旅游保险 境外保险购买指南

●美国地区保险公司提供的旅游健康医疗保险(Medical insurance for visitors)，重点是医疗费用(Medical expenses)部份，保额少则5万美金，多则10万美金，虽然不是很高，但应付一般状况还可以。详细的范例，请参考拙着「现代美国旅游须知」乙书。

旅游平安保险

●近年来，因为出国观光的风气很盛行，因此有人寿保险公司提供旅游平安保险，保险的重点是意外死亡及伤残的给付，因此是「有时间的限制」的「意外伤害保险」。

●旅行平安保险的「主约」为意外伤害保险单(Policy)，其他伤害医疗费用、海外疾病住院费用、海外急难救助等为「附约(Rider)」重点如下 :

(1)主约是有时间限制的短期的意外伤害保险，其意外的地点没有限制，但意外的期间有限制，也就是旅行期间，也就是保障范围缩小。因此，要注意保险契约上旅行期间的约定，例如三十天、六十天、九十天等。

(2)在期间内意外死亡或残废时，给付保险金，通常老弱者出外旅行较容易发生意外。因此，保险金额对幼童(通常14岁以下)及老年人(通常75岁以上)限制较严，也就是保额不能过高。

(3)附约为伤害医疗费用给付(Medical Reimbursement, MR)及海外旅行疾病住院费用中的实支实付医疗费用，但总额不得超过保单所记载的限额 ; 另外，伤害必须是意外造成才算，疾病必须要住院才算，同时，祇有疾病住院费用，没有疾病医疗费用。

●经由上述说明，旅行平安保险重点是意外伤害保险，而不是旅行期间疾病的医疗保险，举例说明如下 :

(1)旅游平安保险对幼童(通常14岁以下)及老年人(通常75岁以上)保额会有限制，通常祇能保100万台币 ; 而伤害医疗费用给付附约及海外旅行疾病住院费用附约中的实支实付医疗费用总额不得超过保单所记载的限额，如果是主约的10%，则此项保障最高为10万台币，约美金3000元。而在美国因伤害或疾病住院时，3000元仅是杯水车薪而已。

(2)旅游健康医疗保险对幼童的保险额度可达到 $100,000美金，对老年人(70岁以上)可达到 $50,000美金，虽然保费较高，但保障大约是旅游平安保险的15~30倍。

人寿保险之医疗保险附约
●我国的全民健保祇保障了生育与疾病方面的基本医疗保障，因此商业保险为提供更多的保障，而提供了一些附加在人寿保险合约中的医疗保险附约，保险项目如下 :

(1)重大疾病(Dread Disease, DD) : 心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、脑中风、慢性肾衰竭(尿毒症)、癌症、瘫痪、重大器官移植手术

(2)医疗实支实付(Medical Reimbursement, MR)

(3)手术型住院医疗保险(Hospital Surgical, HS)

(4)日额型住院医疗保险(Hospital Indemnity, HI)

●以上这些医疗保险附约的要点是 :

(1)祇是补足全民健保之不足，是为提昇医疗的品质，并非是主要的健康医疗保险(Medical or Health insurance)。

(2)这些附约中所谓的医院费用与医疗费用，是适用于医院与医疗费用水准，而海外旅行时，如有医疗需要，外国医疗费用不同，尤其美国地区医疗费用十分昂贵，人寿保险中之医疗保险附约中的保额，恐怕是不够的。

转载请注明：美国旅游新闻网 » 去美国买旅游保险 境外保险购买指南

旅游意外保险
●有些旅游意外保险(Travel Accident Insurance)保险项目有 :

(1)飞行期间意外给付(Flight Accident benefits)

(2)意外死亡与伤残给付(Accidental Death & Dismemberment)

(3)意外伤害住院费用(Hospital expenses for Accidental Injury)

(4)意外伤害医疗费用(Medical expenses for Accidental Injury)

(5)行李遗失、损坏及延误赔偿(Baggage lost, damaged, delayed)

(6)紧急医疗转送(Emergency Medical Evacuation )

(7)遗体运送回国(Emergency Medical Repatriation)

(8)海外急难服务(Overseas Emergency Assistance Service)

●以上保险项目中，并没有疾病住院或疾病医疗费用

海外急难救助
●人寿保险公司都会免费提供保户所谓「海外急难救助(Overseas Emergency Assistance)」或「全球支援计划」的服务。基本上，服务项目仅为安排亲属探视、紧急医疗转送(Emergency Medical Evacuation )、遗体运送回国(Emergency Medical Repatriation)、代垫入院保证金等花费有限的服务。

●通常旅游平安保险、旅游健康医疗保险、旅游意外保险等保险都有涵盖海外急难救助。

信用卡消费保险
●以信用卡购买飞机票取得的是 :

(1)旅行平安险祇是飞行期间意外的保险，赔偿方式是一次保险金额的给付。意外发生的时间及地点限制详第一节的基本认识。

(2)旅行不便险则是行李遗失、行李损坏及班机延误(Baggage lost, damaged, delayed)的赔偿。

意外伤害保险
●意外伤害保险的死亡与伤残则必须是「意外」，不管时间与地点，不论国内或国外，祇要是意外，赔偿方式是一次保险金额的给付。

美国旅游保险人气网站排行榜

Travel Guard
www.travelguard.com
AIG 美亚保险
Travel Guard拥有6家国际服务中心，用超过21种不同语言，24小时不间断地向全球客户提供医疗咨询, 紧急救援以及旅行资讯等众多独特和周全服务。

Travel Insurance Services: Travel Insurance
www.travelinsure.com
环球医疗保险
旅游保险服务中心提供多项旅游保险给个人、 家庭、学生、团体及公司机构。

Allianz Travel Insurance
www.allianztravelinsurance.com
安联欧洲股份公司（Allianz SE，FWB：AZ）
世界最大的金融服务集团，主要业务是保险，是德国最大的保险公司，德国股票指数DAX的成分公司，世界500强之一。

TravelSafe Insurance: Travel Insurance Company
www.travelsafe.com

CSA Travel Protection: Travel Insurance
www.csatravelprotection.com

USI Affinity’s travel insurance
www.travelinsure.com

Travel Insurance for Trip Cancellation
www.travelinsured.com

Travel & Trip Insurance Services | Travelex
www.travelexinsurance.com