银行反洗钱 旅美华人勿现金汇款、交易太频繁

美国政府规定现金存款若每笔超过1万美元，银行需向主管单位申报来源。根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告(Currency Transaction Report (CTR))”，规避申报，最高可被判坐牢10年!

如今不论是在美存款，还是境外汇款，只要是大额，难免被监管，真是有钱也发愁。

事实举例 1：

康州华人就是在这栽了大跟头，他在11个月内分50次存入46万美元，除认罚17.6万美元，还面临最高10年监禁以及50万美元罚款。

为了规避申报，华人想出一个“妙招”。为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，他自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！

然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。周四（2月16日）他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。

事实举例 2：

据了解，帮人汇钱的华人在房东那里已经居住3年多了。两人的关系一直处的不错，用他们的话说，像兄弟一样。日前，房东找到他说，希望能帮自己汇2900回中国。他听后立刻就答应了。对方解释说，自己要在中国买房子，所以要寄一些钱回去。帮别人汇钱，都是一样的做法，而且其他人这样做，也从没有出过什么问题。可如今，自己却摊上了大麻烦。

他们得知自己被怀疑有盗用他人的账户以及洗钱的罪名。此外，银行还指控两人干扰他们的工作，破坏公共秩序等。以后二人他们的账户会被封掉。于是就到自动柜台机去试了一下，果不然，账户已经无法正常进行存取款了。

两个人也立刻找律师咨询了一下。对方说，他们很可能遭到警方和税务部门的联合调查，而且最轻的处罚也将是数额较高的罚款。对于这一结果，两个当事人都后悔不迭。

大家今后在汇款的时候，一定要注意，不要违反有关规定。此外，也尽量不要帮别人汇款，因为从严格的意义来看，这是一种违法的行为，一旦引起银行和税务部门的注意和怀疑，就会受到调查，给自己带来意想不到的麻烦。

事实举例 3：

在中国，很多人并不太清楚个人换汇不得用于境外买房、证券投资等目的。至少在之前，官方规定与实际操作中还有一些含糊的地带。事实上，银行办理个人换汇时并没那么严格，因此也难免生发出很多“误会”，甚至是纵容了投资性质的跨境资本流动。

家住北京的韩先生就遇到了这样的“误会”。韩先生的女儿在美国工作近十五年，如今她已在美国买了一套价值约41万美元的房子。2015年底至2016年初，为了帮助边工作边抚养两个孩子的女儿还房贷，韩先生分别以女儿的奶奶和父亲，及一位朋友的名义汇过一笔“救急扶贫”钱(按照国家规定，每人每年的换汇额度5万美元，共15万美元)给身在美国的女儿。由于这几次兑换均是汇入美国的同一账户上，中国国家外汇管理局在对相关记录进行抽查时，发现韩先生的行为涉嫌违规拆分汇款。

“我只是在女儿买房付贷款压力太大时按规定额度换汇，寄过一笔‘救急扶贫’钱。”韩先生解释道。不料，2016年12月29日，当再次去银行想兑换2000美元用于出国旅游时，他发现自己被列入了外汇管理局的“关注名单”。按照规定，他在3年内将不能使用每年5万美元的换汇额度了。

事实举例 4：

华裔林小姐近来想存现款到朋友的银行账户，被银行拒绝。原来她和朋友分别持有不同银行账户，朋友向她借钱，日前她拿着现金前往尔湾市美国银行(Bank of America)给朋友账户汇钱，但被银行拒绝。林小姐不解，因为数月前还曾这样操作过，只需提供对方账户号，银行就能帮忙操作。

但该行的柜台工作人员告诉她，该行从2017年12月初就不再允许外人用现金直接进到其他人的账户，汇款者必须透过支票等能证明资金来源的方式才行。

林小姐获悉美国银行12月初起，消费者不得拿现金汇款至其他人账户，必须透过个人账户以个人支票、现金支票、或汇票操作。

原来该规定并非新规，2016年大通银行(Chase Bank)就不允许客人拿现金汇款给别人。在大通银行工作的陈小姐表示，她工作一年半以来银行就不允许这样操作。此举是为了防止不法分子从事洗钱活动，且之前有不少观光客来美国后开户，有些银行不再接受在美国没有固定收件地址的客人开户，直指往后外国人开户会愈来愈难。目前看来美国银行、大通银行、富国银行(Wells Fargo)均照章行事。

当她抵美后再存入自己的账户，这些看似再正常不过的行为，却让她有一天收到银行来信，委婉表明让她在规定日期内把账户里的钱全部取出，因为银行决定关闭她的所有账户，包括信用卡账户等。银行还表示，不再受理她的任何业务。她前往银行询问究竟，柜台工作人员也无能为力，表示银行心意已决，她只能去别家银行开户。

银行常规调查，实话实说

美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控，也许你觉得不经意的一笔汇款，也会被银行“盯上”！

其实银行的“例行调查”也算是常规调查，如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话，也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款，也不要慌张，银行问什么就答什么，不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易，通常情况下不会有问题。

银行电话调查常见问题：

1 . 之前您有XXX数额现金存入银行，这笔钱的来源和用途？

2 . 汇款人和收款人的关系

3. 汇款人的职业，职位，工作地点

4. 你现在在美国的什么身份，生活开支的来源？

总结

关于在美国生活的华人朋友，帮忙有个度，求人帮忙也不要太无知，以免给人照成不必要的麻烦，仗义朋友把握原则，不要意气用事，往往有时帮忙最后连朋友都没的做，真心朋友互相体谅。请不要用您的无知带来的后果，去回报您朋友的善意和仗义。

内容部分截取

货币交易报告表下载：https://www.irs.gov/pub/irs-tege/fin104_ctr.pdf

速汇金反洗黑钱合规指南：http://corporate.moneygram.com/Documents/Corp%20site%20docs/Compliance/Chinese%20Agents/aml_trainingguide_cn.pdf